【润天法律问答】31.交强险与三责险如何适用？

作者:杨家琦

大家好，欢迎来到润天法律问答。机动车已经成为我们身边极为常见的交通工具，在我们购买机动车时，4S店会协助我们购买各类保险，但是真的遇到事故时，这些保险大家未必分得清楚，今天我就为大家普及一下基础知识。

1.交强险和第三者责任险

“交强险”全称是“机动车交通事故责任强制险”，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失在限额范围内支付保险金。交强险是国家强制性购买的第三者责任保险，如果车主在购买车辆时，不购买该项保险，则无法上牌与验车。

商业第三者责任险并非强制保险，当被保险人或者其允许的合格驾驶员驾车发生交通事故，造成第三者受到人身损害或财产损失，依法应当由被保险人承担的赔偿责任时，由保险公司承担。

商业三责险与交强险均属于第三者责任保险，但是内容有所不同。我们购买的交强险并没有设定免赔率和免赔额，几乎覆盖了所有道路交通风险。而第三者责任险则是依照交警部门出具的事故责任认定书来确定赔偿责任，因为第三者责任险的商业性质，保险公司对其设定了较多的免责事项与免赔额等。

2.交强险与第三者责任险的赔付问题

交强险的最高赔偿限额为12.2万，其中包括最高11万的死亡伤残赔偿，1万元的医疗费赔偿以及2000元的财产损失赔偿。在发生交通事故后，首先由承保交强险的保险公司在前述的限额范围内支付保险金。即使驾驶人未取得驾驶资格或者毒驾、醉驾造成第三人人身损害，保险公司也应在限额范围内支付保险金，但保险公司可以向侵权人追偿。

交强险对精神损害也是会进行赔付的，但是应当先行确认物质损害赔偿的数额，并据此认定精神损害的赔偿数额。不过在诉讼中，由于很多商业险会将精神抚慰金排除在赔偿范围之外，因此权利人可以请求在交强险范围内优先进行赔付。

第三者责任险的赔偿范围则是以投保人购买的赔偿限额为准。在交强险不足以弥补受害人损失时，由承保商业险的保险公司，依照投保的合同内容进行赔偿。如果仍不足以赔偿全部损失，则由个人承担。

3.对于投保问题的建议

第三者责任险只是商业险的一种，对于车损险、盗抢险、涉水险等其他商业险，大家可以依据自身的情况进行选择性购买。

而第三者责任险是一种性价比较高的商业险，其投保费用不高，可选择的赔偿额度高，建议大家在购买交强险的同时，可以选择赔偿额度较高的第三者责任险，并根据保险条款合理的利用交强险和商业险。

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